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提高风险防范能力わゎ」づ∠,自觉抵制非法集资

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捕鱼达人2 www.2211h.com 一╈┙⒍、 什么是非法集资ダ┮なソ?

根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发[1999]41号)规定せξテ,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准┬パ,以发行股票╬ヨピ、债券ゆつ╊㈢┅、彩票◣』┧σ┕、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金Ⅻ,并承诺在一定期限内以货币`ь∷ボЖ、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为ぇⅫゴぁ。

二ˇЦㄎ︻ぱ、非法集资的特征

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金ㄉ;

(二)通过媒体⒄ㄐ¨、推介会ùЪずж、传单ば⑩」⒂、手机短信等途径向社会公开宣传ブ﹃⒛¢.+;

(三)承诺在一定期限内以货币ǜΚみ∷‖、实物ǎ、股权等方式还本付息或者给付回报р┞かナ;

(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金⑦Ιやヵ┢。

三<ポ㏒ǜ、非法集资的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广曱→ズみ$,表现形式多样ぇ﹃Ⅹ╬┥,从目前案发情况看∧,主要包括债权せ℅、股权佰ε┤、商品营销ウるē“ⅶ、生产经营等四大类『ニ月┲。主要表现有以下几种形式:

(一)借种植ぢ、养殖Дげ、项目开发┣毫τ劳㈣、庄园开发せθ┟ㄡ、生态环保投资等名义非法集资Щ。

(二)以发行或变相发行股票’ふθ┟、债券?ⅸㄅ、彩票太ǖ;у┻、投资基金等权利凭证或者以期货交易←ㄐЯピ丂、典当为名进行非法集资аⅵθ,す。

(三)通过认领股份ㄣΕⅴヲ〗、入股分红进行非法集资たネ水ㄎЬ。

(四)通过会员卡↘╅、会员证⑨┴、席位证○Ⅷ注ちΕ、优惠卡﹌╡、消费卡等方式进行非法集资つ。

(五)以商品销售与返租∵ㄨ┹⑴》、回购与转让ⅰぎ┰、发展会员ㄤ㏎∨╮、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资ワ〖=ズ。

(六)利用民间“会”:⑵「⒁、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资〢⒎Ζ株。

(七)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品┙ねヌ∽,如“电子商铺”吉ㄖ、き∝、“电子百货”投资委托经营л巜◆〞づ、到期回购等方式进行非法集资ㄨ℃⒚。

(八)对物业∶㈥┧◎、地产等资产进行等份分割ⅰぎс,通过出售其份额的处置权进行非法集资ポ。

(九)以签订商品经销合同等形式进行非法集资⑾Κⅸ。

(十)利用传销或秘密串联的形式非法集资财¤╙∮δ。

(十一)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资⒑。

(十二)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资⒀ポ┄ψЩ。

四‰日、非法集资的常见手段

(一)承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗项,往往编造“天上掉馅饼”、ぴ、“一夜成富翁”的神话↗┨,通过暴利引诱许诺投资者高额回报丩¥‰..ま。为了骗取更多的人参与集资Ё▄$,非法集资者在集资初期ヂ囍ㄖе,往往按时足额兑现承诺本息⒐.,待集资达到一定规模后㈩,便秘密转移资金或携款潜逃Вで┈,使集资参与者遭受经济损失п∪ヰ%’。

(二)编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业∥と╕厘,打着响应国家产业政策ぐ╦⊥ご、支持新农村建设ぅ、实践“经济学理论”等旗号.Щさ┻,经营项目由传统的种植<、养殖行业发展到高新技术开发〡⒀、集资建房%Ιや┠、投资入股э┆、售后返租等内容々♀ッ厘キ,以订立合同为幌子ツ,编造虚假项目㏎土⑨〃ㄡ,承诺高额固定收益っ┗Ш,骗取社会公众投资⒒ㄍ⌒。有的不法分子假借委托理财名义〢,故意混淆投资理财概念ヘ,利用电子黄金щらㄉ∵ㄕ、投资基金ヰ╉≤、网络炒汇び、电子商务等新名词迷惑社会公众〤ㄙзほ,承诺稳定高额回报曱,欺骗社会公众投资Κ┫▌トろ。

(三)以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任モ注,在宣传上往往一掷千金ン,采取聘请明星代言╄Уぃ㏑、在著名报刊上刊登专访文章ゲ>、雇人广为散发宣传单亅メ█ш、进行社会捐赠等方式★╘∫,加大宣传力度ン[ч,制造虚假声势☆,骗取社会公众投资=ム∧。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站ㄤě。有的还通过网站╋‖、博客月、论坛等网络平台和QQ╒、MSN等即时通讯工具ルウ⑿╘微,传播虚假信息ム,骗取社会公众投资Δ。一旦被查ù,便以下线不按规则操作等为名шⅤビ日,迅速关闭网站男♀°厘,携款潜逃ろぞス。

(四)利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲戚⑻ǜ┥、朋友п、同乡等关系ǔ·⒇╚,用高额回报诱惑社会公众参与投资财。有些参与传销人员╳Щす┿η,在传销组织的精神洗脑或人身强制下ど╯名ず,为了完成或增加自己的业绩┆ぞバⅱィ,不惜利用亲情Ⅴㄛй⑺┆、地缘关系拉拢亲朋{∷╇⒕、同学或邻居加入がパ朤?,使参与人员迅速蔓延╓[,集资规模不断扩大↘パВ。

五夊ム┇╭有、如何识别非法集资活动和合法信托理财活动さッよ?

以信托理财投资为例Э兀κゐ,社会公众识别非法集资和合法信托理财ぴ【,主要从以下三个方面鉴别:

区别

非法集资

合法信托理财

1で╭、主体资格是否合法

未依照法定程序经有关部门批准柒。

1┶、依法取得工商行政部门颁发的营业执照拾⑤ギ⒇㎞;

2太ǖО、监管部门颁发的金融许可证`υ。

2∩つΙ、经营活动是否合法

经营活动不受监管部门监管ヤд⒋Η吉。

监管部门全程监管---

1И乛ザ、信托计划的成立在监管部门备案』ヌぺζ;

2プォ丅щ、信托计划成立期间向监管部门报备管理报告け╧やκ;

3£νⅶ、信托计划结束前一个月向监管部门报备收益分配及还款资金落实方案パィ£;

4╤、信托计划结束后向监管部门报备清算报告Ψ休っ。

3ぉō、投资对象的选择

向社会公众即社会不特定对象吸收资金ΑⅨ。

必须是符合监管部门规定条件的合格投资者ㄨ。

    在实际的投资过程中め→,如果实在无法识别是否是非法集资㎡木ㄓ‰..,也可采取下列方式帮助判断:

1íォ、通过政府或监管部门的公共网站クЁ㈣,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的金融单位┥、上市公司カ,是不是可以发行公司股票り★ザ、债券オⅱボ⑼、国家规定的股权交易场所等デ┘,如果不具备发行ろ◇、销售股票れㄛジ⊙、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格±ㄊ⊥ㄖ,就涉嫌非法集资Л⒆㎝ま。如不法分子以“证券投资咨询公司”そá、“产权经纪公司”等为名Υ,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票丅ú,可通过政府网站查阅是否已经批准发行等┷︼。

2╢休が┖、通过查询工商登记资料╄┊╰┚ヂ,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业す¥〦お,是否办理了税务登记等?≥┠ゐ﹃。如果主体身份不合法③、不真实⊥,则有欺诈嫌疑;。 

3男、一些影响较大的非法集资犯罪ら⒂﹃卄,相关媒体多会进行报道柒╭'┛リ,要通过媒体和互联网资源水⒋,搜索查询相关企业违法犯罪记录└玖,防止不法分子异地重犯ΞЗ。

4¨◥ヂょ、如果实在无法判断是否是非法集资╒Ь㈣,除上面谈到的应当提高警惕◆Ρ┅リ⒊,尽量避免上当受骗外┴もン┟Μ,社会公众可以向有关部门进行咨询朤↘┭,待了解详情后再作决定﹥ぐ┵←∥。